增额终身寿险为什么不值得买？增额终身寿险与年金险的区别？

【1】基本保障力度不够

市面上，比较常见的增额终身寿险都只有基础的身故保障责任，它能撬动的杠杆并不高，更偏向复利增值功能，对寿险基础的保障不够重视。

【2】收益存在封闭期

增额终身寿险的收益存在封闭期，在此阶段保单现价低于已交保费。其有效保额和现金价值需要时间累加，后续才能体现收益过程。因此，投保人一旦退保或减保，将蒙受一定损失。

【3】投保有门槛

增额终身寿险有投保资金门槛，过低的投保资金所产生的收益也较低。它更适合有闲钱，追求长期稳定投资的人群。

【4】长险短做

简单理解，就是部分保险公司会将增额终身寿险前期的现价抬高，以吸引更多消费者投保。但目前大环境下，保险公司盈利效果不是很好，长期高利率可能会导致保司产生利差损，使得保险公司经营不善，造成不良社会影响。

【5】资金流动性差

增额终身寿险在短期内，收益率是无法达到3%以上的，往往需要投保人持有很长时间，比如十几年，或二十几年。若用户购买保险的资金随时会用，只是想获得短期收益，那么确实不值得买增额终身寿险。

增额终身寿险与年金险的区别

年金险和增额终身寿险的区别主要有保额不同、给付不同、受益人不同。

年金险的保额通常是不变的，即按合同约定的基本保额领取保险金;而增额终身寿险的保额是每年按照约定的比例进行复利增长的。年金险通常是以被保险人生存为给付条件的，而增额终身寿险是以被保险人的死亡为给付条件的。

年金险的受益人一般是被保险人;而增额终身寿险的受益人，是被保险人之外的其他人。年金险一份有固定利率的传统型年金险和分红型年金险。消费者可通过投保年金险赚取预期收益。

增额终身寿险是一种新型的人寿保险，其特点是突出保单现金价值，前期现价低。消费者在投保时，保险公司会注明保障利率，每年保额会不断递增，直到保险到期。增额终身寿险很适合有储备养老金、子女教育金以及财富传承需求的消费者。